Tempête et avaries météo : ce que couvre votre contrat bateau

• ✓Couvert en multirisque, exclu en RC seule.
• ✓Franchise majorée : 500-2 000 € ou 5% de la valeur du bateau.
• ✓Cat-nat : déclaration 10 jours après l'arrêté ministériel.
• ✓Mesures préventives obligatoires (sinon réduction pour négligence).

Garantie tempête classique

Couvre tous les dommages dus à un vent > 100 km/h relevé localement (Météo France). Inclut grêle, submersion par vagues, et chute d'objets projetés. Fait partie de la multirisque tous risques standard.

Garantie catastrophe naturelle (cat-nat)

S'active uniquement si un arrêté ministériel "catastrophe naturelle" est publié au Journal officiel. Concerne les inondations exceptionnelles, mouvements de terrain, séismes. Délai déclaration : 10 jours après l'arrêté.

Garantie submersion marine

Spécifique à la mer : prise en charge des dommages causés par les vagues anormalement hautes (tsunami localisé, submersion par tempête). Plafonds spécifiques, à vérifier au contrat.

Vigilance Météo France orange ou rouge : vous êtes légalement tenu de prendre des mesures préventives. Une absence de précautions peut entraîner une réduction d'indemnisation.

• Renforcer l'amarrage : doubler les amarres, vérifier les points d'ancrage, ajouter pare-battages.
• Affaler les voiles et démonter le bimini si voilier.
• Rentrer ou attacher tous les éléments mobiles (taud, antenne, accastillage léger).
• Couper l'électricité et fermer toutes les ouvertures (capots, écoutilles).
• Vidanger le moteur si stationnement long prévu.
• Photographier le bateau avant la tempête : preuve d'état et de mesures préventives.
• Si possible, déplacer vers un port plus abrité ou sortir de l'eau (hivernage d'urgence).

1. Sécuriser le bateau après la tempête (empêcher l'aggravation des dégâts).
2. Photographier l'ensemble des dégâts (large + détails).
3. Conserver les preuves météo : bulletins Météo France, alertes vigilance, vitesse maximale de vent relevée à la station la plus proche.
4. Déclarer à l'assureur dans les 5 jours ouvrés (10 jours si cat-nat).
5. Devis de remise en état (chantier naval ou shipchandler).
6. Expertise mer si dommages > 5 000 €.

Spécificités du sinistre tempête :

• Franchise majorée : 500 à 2 000 € (au lieu de 200-500 pour les sinistres standards), parfois exprimée en % de la valeur (3-5% pour les yachts).
• Sous-plafonds : voiles, accastillage, mobilier extérieur souvent plafonnés (5 000-20 000 €).
• Perte totale : indemnisation valeur agréée intégrale (sans franchise dans certains contrats).
• Frais de récupération : si bateau coulé ou échoué, les frais de relevage sont couverts (jusqu'à 30 000 € typiquement).

Délai d'indemnisation moyen : 2 à 3 mois pour un sinistre tempête simple, 4 à 6 mois pour un sinistre cat-nat (instruction collective).